Geboren tussen 1958 en 1960? Zo voorkom je een hoge belastingaanslag

AOW betekent een lager belastingtarief, maar niet altijd een lagere aanslag

Zodra je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je in box 1 geen AOW-premie meer. Daardoor is het belastingtarief lager dan voorheen. Dat klinkt positief, maar in de praktijk pakt dit niet altijd gunstig uit. Zeker in de periode rondom je AOW-leeftijd kan de uiteindelijke belastingaanslag hoger zijn dan je had verwacht.

Het jaar waarin je AOW ingaat is vaak een ‘gebroken jaar’

Je bereikt de AOW-leeftijd op je 67e verjaardag en die valt ergens in het jaar. Dat betekent dat je geen volledig AOW-jaar hebt. In datzelfde jaar krijg je te maken met verschillende soorten inkomsten. Een deel van het jaar ontvang je salaris, daarna AOW en vaak ook aanvullend pensioen. Die combinatie zorgt ervoor dat je belasting anders wordt berekend dan je gewend was.

De definitieve berekening volgt pas bij je belastingaangifte. Daardoor kan het bedrag dat je uiteindelijk moet betalen flink afwijken van wat je maandelijks netto ontvangt. Dat verschil zie je pas achteraf, tenzij je hier vooraf op inspeelt.

Let goed op de loonheffingskorting

Een belangrijk aandachtspunt is de loonheffingskorting. Dit is een korting op de belasting die wordt ingehouden op je inkomen. Je houdt daardoor elke maand meer netto over. Maar die korting mag je maar bij één inkomensbron toepassen.

Rond de start van je AOW heb je vaak meerdere inkomsten tegelijk, zoals:

• AOW
• aanvullend pensioen van één of meerdere pensioenfondsen
• eventueel loon als je doorwerkt
• soms een lijfrente-uitkering

Als de loonheffingskorting per ongeluk bij meerdere inkomens wordt toegepast, ontvang je elke maand te veel netto inkomen. Dat wordt later gecorrigeerd door de Belastingdienst bij je aangifte. Het gevolg is dat je moet bijbetalen.

Zo verklein je de kans op bijbetalen

Een praktische oplossing is om de loonheffingskorting bij één uitkeringsinstantie toe te passen. In veel gevallen is dat de instantie die je AOW uitkeert. Andere pensioenuitvoerders kun je vragen om de loonheffingskorting niet meer toe te passen. Je maandelijkse inkomen wordt dan iets lager, maar je voorkomt een onaangename verrassing achteraf.

Gebruik maken van een voorlopige aanslag helpt

Je kunt een hoge naheffing vaak voorkomen door gebruik te maken van een voorlopige aanslag. Daarmee geef je vooraf een realistischer beeld van je inkomen, zodat de belasting beter over het jaar wordt verdeeld. Verandert je situatie, bijvoorbeeld doordat je stopt of juist blijft werken, dan kun je die voorlopige aanslag aanpassen.

Meer informatie vindt je op belastingdienst.nl/voorlopigeaanslag. Kom je er niet uit? De Belastingdienst helpt je graag. Dat kan online, telefonisch of bij jou in de buurt. Op belastingdienst.nl/contact maak je gemakkelijk een afspraak. Of bel de Belastingtelefoon op 0800-0543. Hulp van de Belastingdienst is gratis.

Extra aandacht als je blijft werken na je AOW

Blijf je werken naast je AOW? Dan verandert er fiscaal opnieuw het nodige. Door extra loon kan een deel van je inkomen in een hogere belastingschijf terechtkomen. Omdat elke inkomensbron apart belasting inhoudt, kan het totaal aan ingehouden belasting te laag zijn. Dat verschil zie je pas bij de aangifte.

Juist als je doorwerkt, is het verstandig om je belastingzaken goed te blijven volgen en waar nodig vooraf bij te sturen. Voor sommige doorwerkers zorgt doorwerken voor een tegenvaller. Lees hier meer over doorwerken na de AOW en belastingen.

Tot slot

AOW ontvangen is een nieuwe fase waarin je inkomen en belastingen veranderen. Door op tijd stil te staan bij je inkomsten, de loonheffingskorting en de voorlopige aanslag, voorkom je verrassingen en houd je grip op je financiële situatie.

Twijfel je of alles goed is ingesteld? Dan is het verstandig om daar op tijd hulp bij te zoeken. Zo blijf je doen waar je goed in bent, zonder zorgen achteraf.

Klaar voor een nieuwe stap na je AOW?

Wil je actief blijven, extra inkomen verdienen of gewoon leuk werk doen dat bij je past? Dan is 65plus er voor jou. Door je in te schrijven blijf je op de hoogte van passende vacatures en kunnen wij met je meekijken naar mogelijkheden die aansluiten bij jouw ervaring en wensen.

Je bepaalt zelf of en wanneer je reageert op vacatures. Inschrijven is gratis en vrijblijvend.

Bron: Belastingdienst